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典当行放贷炒股涉嫌违规有的可将资金放大3倍-【资讯】

发布时间:2021-07-16 00:41:41 阅读: 来源:夹芯板厂家

业内人士称,典当行开展此项业务明显违规,希望借贷人注意巨大风险。

放大倍数不同月息各异

近日,记者接到一则短信,深圳市源通典当行最新推出股票融资业务,炒股资金放大1~3倍,当天到账。

记者依据短信中的电话进行咨询,一位自称胡姓的女士告诉记者,炒股资金放大业务刚推出。他们公司按不同资金放大倍数,收取不同的月息。比如,保证金放大1~3倍,月息分别为3.3%、3.6%、3.9%,按资金具体使用的天数计息,周六、周日若把资金还回指定账户即不计息。操作方法是客户把保证金、通常是放大资金的30%,打到典当公司开设的公共账户上,放大资金也在同一账户。客户通过典当行监管的公共账户炒股。

胡女士告诉记者,若真有需求,许多细节需面谈,如资金具体放大倍数需考察你的月收入及炒股时间,具体月息也需面谈敲定。

胡女士竭力向记者推荐炒股资金放大业务,至于股票质押融资,她表示这是传统业务,需把股票转移到他们指定的东莞证券账户上,非ST股票都可质押,其融资额不是根据市值而是根据你的收入情况。

记者又在网上随意搜出了4家典当行的联系方式,其中两家明确表示,可以做炒股资金放大业务。

公共账户在“私人”名下

记者又以客户名义致电银达典当 该公司一位工作人员表示,他们只做炒股资金放大,放大资金按当期结算,7天是2%,15天3%,1个月4.5%。该公司吴经理告诉记者,股票质押融资也可做,只能按市值1:1放大。操作方法也是由他们为客户提供一个在私人名下的账户,保证金和放大资金统统打入该账户,按天计息,每天是千分之1.2。

至于风险控制,吴经理表示,账户资金总额即股票市值加余额低于65%时,典当行会要求客户补仓,否则,典当行有权强行卖股票。业内基本这样操作。至于这样做对于客户是否有风险,吴经理解释,“由于和券商不熟,第三方往往不给托管”。

炒股账户紧俏所剩无几

记者在网上看到,中信典当宣称有“上市公司股权质押贷款,股票融资放大”业务,即致电联络。这位联络人网上留名为左经理。

他告诉记者,“最初开展炒股资金放大时,资金最高放大过5倍,现在实际操作在1~3倍。”操做方法也是将保证金和放大资金打到一个私人账户名下。不同的是他们公司融资第一个月是按月结息,月息一般为3.5%至4%,第二月可按天计息。“现在炒股的人太多了,我们公司几十个账户只剩下几个了”。“借100万、200万炒股的客户常碰到。”记者询问股票质押融资,他表示,非ST股票市值在500万以上的才做质押融资,但需办理股票质押登记。

资金紧缺民间借贷活跃

记者采访发现,炒股资金放大业务与银行放贷收紧有密切关系。

据媒体披露,不仅是典当行业,也有部分深圳担保公司参与通过房产抵押,将银行的资金套出再流入股市。有担保公司公开推销:“贷款利率仅是同档期基准利率的1.1倍。”另有一些典当行则利用人际关系和手中实体企业,快速获得银行贷款,然后再将这笔钱高价放出,吃中间利差。

“炒股资金放大”违规

昨日,深圳担保同业公会会长叶小杭告诉记者,典当业务要求必需有当物,典当不能信用放款。这是基本游戏规则。没有当物,凭信用放款属于违规。

目前,中国股票质押融资仅针对未解禁的非流通股,必须先到交易所进行股票质押登记,之后才能质押融资。他表示,典当行业这种操作模式存在一系列问题,有巨大风险。典当行向借贷人出借资金账户和股东代码卡,这说明资金根本就没有在借贷人的名下,从法律上讲,这一业务就不成立。即使事前订有合同,由于此业务本身违规,也难受法律保护。另外,年息高达36%以上的资金成本,意味着投入股市一年必需盈利超过36%以上,目前股市趋势不明朗,明显风险巨大。“据我所知,一般年息超过15%,大家都不愿意借钱炒股了”。

也有业内人士称,“深圳典当行业是一个很小的行业,通常注册资本不过一两千万,有些公司可能做一两单,这点资金流入股市,对股市不会有多大影响。”

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民间借贷利润高担保公司“不务正业”

随着市场资金面趋紧,担保公司主营的担保业务迎来发展盛宴,业务员们纷纷主动揽客抢占资金掮客市场。与此同时,大多数担保公司还衍生出了短期融资业务,期限通常半月,年化利率最高达40%。

担保公司放贷是公开秘密

记者调查发现,除了担当资金掮客外,市场上大多数担保公司还悄悄干起了放贷生意,且年化利率最高40%,令人咋舌。

据悉,担保公司“不务正业”早已是业内公开的秘密,由于民间借贷市场需求量大、利润高,担保公司纷纷衍生出短期融资业务,向客户收取高额的利息。

为优质项目做短期拆借

一位熟悉内情的人士告诉记者,担保公司的融资模式主要是为优质项目做短期拆借,期限以半个月居多,折合年化利率30%至40%不等,超过法律保护的银行基准利率4倍的上限。

数据显示,担保公司的在保余额较资本金放大8倍能够盈利,达到4.8倍才能盈亏平衡,而目前我国大部分担保公司的放大倍数多在四五倍左右。

“因为担保业务的利润空间有限,一旦出现偿付风险和收益难以匹配,部分担保公司为了来钱快,索性直接向客户发放贷款。”上述人士表示。

据上述业内人士透露,河南某地部分担保公司甚至“创新”出了所谓的理财业务,以高于银行的利率为诱饵,把普通民众的钱集中起来放贷。

至于担保公司给客户发放贷款的资金来源,上述人士表示,大部分是担保公司的自有资金,但也要警惕担保公司和银行工作人员勾结,虚构项目从银行套取低成本的资金,再投入到民间借贷市场,形成寻租的利益链。

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