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用公积金贷款救市是在玩火

发布时间:2021-01-25 16:29:15 阅读: 来源:夹芯板厂家

用公积金贷款救市是在玩火

住建部网站的消息显示,住建部部长陈政高要求“各地要进一步提高认识,统一思想,发掘住房公积金的巨大潜力,用好用足住房公积金”。  面对目前房地产市场的低迷状态,特别是2月份全国70个城市房价同比环比几乎全军覆没,最高跌幅达到10.8%的“严峻”形势,从中央政府到各地政府新一轮大力度救市大戏正在上演。

3月16日,济南市重新设定公积金贷款首套房的认定标准,基本属于“认房不认贷”,较以往宽松不少;3月17日广州市规定购买90平方米以下首套自住房或经适房,公积金贷款首付门槛可降低到20%;福建省于3月19日发布了被视为今年首波救市政策的“闽七条”,对首次申请住房公积金贷款的职工,首付比例降低至20%。相信紧随其后,将有更多地方开始放水公积金贷款救市。  其实,早在去年初新一轮救市就已经开始。除了北上广深一线城市外,其他城市限购基本取消,限贷政策全面松绑,并且央行定向调控释放的资金基本瞄准了楼市,各地方政府更是在税收、财政补贴银行、开发商和购房者上绞尽了脑汁。但这些措施的效果差强人意。房地产延续低迷,交易量延续萎缩,房价继续下滑。  在这种形势下,新一轮救市已经开始全面启动。消息称,全国性救助楼市政策正在蓄势待发。面对严重下滑的房地产行业,适度出台信贷、税收等鼓励住房需求性政策是应该的。毕竟房地产行业是国民经济一个重要产业,恶性下滑下去必将拖累经济增长。不过,在住房公积金上大动干戈,特别是在住房公积金贷款上做文章值得商榷。  住房公积金是职工缴纳的解决住房需求资金不足的互助性基金。其使用重点应该放在购买住房时的提取上。公积金贷款是公积金互助性派生出来的,应该是公积金使用中的辅助性产品。同时,公积金贷款具有一定的杠杆率,如果超比例发放公积金贷款的话,很可能导致后续他人提取公积金出现风险,侵害缴纳公积金职工的合法权益。目前,全国住房公积金缴存职工达到1.1亿人,确保其提取公积金权益是一件大事情。这就要求决不能超规模发放公积金贷款或者将公积金贷款挪作他用,如建设保障性住房等。  从全国范围内看,公积金贷款比例已经非常之高。根据统计数据分析,截止到去年底缴存公积金总额超过8万亿元,而目前公积金贷款总额4.3万亿元,存贷比例已经达到了56%,而且存在一定程度的期限错配情况,即公积金提取期限要比贷款期限短得多。高比例的放贷加上一定程度的期限错配,已经给公积金贷款埋下了风险隐患。此时,再动用公积金贷款去救市是在玩火。  要把“用好用足住房公积金”的重点放在放宽提取使用条件上。新购房、维修等提取公积金条件要进一步放宽,手续要进一步简化,要逐步在网络上全程操作,提高提取速度和效率。同时,认真落实住建部、财政部、人民银行三部门联合下发的放宽公积金支付房租条件通知精神,拓宽公积金提取使用条件和范围。据统计,2014年全国住房公积金租赁提取只占公积金提取总金额的1.07%。事实上,住房公积金在房屋租赁上发挥作用的空间非常大。  尽管各地对包括公积金贷款在内的公积金政策采取超宽松政策,以托住楼市不让其自然调整,但笔者预测效果不会太好。因为目前的房地产市场不是想救就能救的,房地产市场低迷,房价走低,需求萎缩,是整个经济结构和行业特点决定的。  从宏观经济走势看,经济下行压力依旧很大,工商企业特别是中小微企业等实体经济严重不景气,倒闭、停产、跑路等正在密集爆发。对于普通百姓来说,就业和收入预期的不确定性风险正在增大。而同时房价依然居高不下,即使稍有下跌或者说连续6个月走低,但绝对价位仍然是90%以上工薪阶层难以承受的。就业和收入预期的不确定性与高房价的严重矛盾,大大打压了住房需求,使得大多数百姓持币观望或者不敢出手买房,或者因为收入水平太低根本承受不了高房价压力。  还需要密切注意的是,不动产登记条例的实施、房产税预期出台和目前股市的火爆是悬在房地产市场上的三把利剑。前两者不仅抑制了住房购买力,而且会促使大量囤集的存量房抛售入市。而股市火爆对实体经济和楼市的资金分流作用都非常之大。这种状况估计一时难以改变,因此,房地产市场的救助政策效果非常有限是可以预料的。

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